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Si vous lisez cet article, vous contribuez peut-être déjà mensuellement à un 401K ou à un IRA. Vous cherchez également probablement à créer de la richesse. Pour la plupart des gens, la façon de procéder consiste à investir leurs revenus supplémentaires sur le marché boursier.

Alors que l’année 2020 a commencé avec une économie américaine en position de force, l’impact de la COVID-19 et de la récession qui en a résulté a amené beaucoup de gens à repenser leurs investissements. Dans le climat économique actuel, la création de richesse pourrait devoir aller bien au-delà de votre emploi typique de neuf à cinq ans et investir dans des actions, des obligations et des fonds communs de placement. Les investisseurs avertis commenceront à garder un œil sur les opportunités d’investissement non boursières qui pourraient se présenter à la suite de cette évolution de la situation.

Si vous débutez dans les placements alternatifs, c’est peut-être le bon moment pour explorer des alternatives boursières et des idées d’investissement alternatives que vous n’aviez peut-être pas connues auparavant. Les investissements alternatifs ont toujours été une option disponible pour les investisseurs motivés, mais comme les investissements autres que les actions ne sont pas aussi courants, beaucoup ne se sentent pas aussi à l’aise avec eux.

De nombreuses opportunités d’investissement alternatif ont généralement une faible corrélation avec le marché boursier et peuvent potentiellement protéger votre portefeuille contre les fluctuations de l’économie en général. Au lieu de mettre tout votre argent durement gagné dans le même panier, considérez ces 5 stratégies alternatives qui peuvent vous aider à investir dans des investissements alternatifs, au-delà du marché boursier.

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Investir dans une propriété locative

Engagement de temps: Long

Argent requis: Moyen (20 000$ à $100,000)

L’achat d’une propriété pourrait être l’une des premières idées d’investissement alternatif qui vient à l’esprit d’un investisseur de détail. L’achat d’une maison est considéré comme un rite de passage sur le chemin de la liberté financière, mais pour que ce soit un moyen de créer de la richesse, il peut s’agir de votre deuxième achat qui peut être loué pour créer un revenu passif. Cela signifie une barrière élevée à l’entrée pour cette classe d’actifs spécifique. Du côté positif, cependant, une baisse des taux d’accession à la propriété a entraîné un boom de la location. L’achat d’une deuxième propriété peut être un excellent moyen de stimuler les finances de ceux qui ont les fonds pour le faire.

Les investissements locatifs peuvent générer des rendements et bénéficier d’une augmentation potentielle des fonds propres. Cependant, il peut être difficile d’être un propriétaire passif. Selon votre motivation en tant qu’investisseur, vous pourriez avoir une approche active où vous assumez la responsabilité de l’entretien de la propriété ou une approche passive en impliquant un gestionnaire immobilier. Si vous n’êtes pas intéressé par la gestion des locataires et la gestion de l’entretien, vous devrez embaucher un gestionnaire immobilier de confiance qui pourra réduire vos rendements.

De plus, si vous cherchez à créer des capitaux propres, vous devrez acheter une propriété sur un marché fortement intéressé par les locations et les maisons de vacances. De nombreux portails en ligne vous donneront une idée du marché, mais vous devrez créer votre propre modèle de récupération / investissement.

Enfin, l’appréciation forcée est l’un des moyens les plus rapides de tirer le meilleur parti de votre bien locatif. L’appréciation forcée est lorsqu’un propriétaire augmente la valeur de sa propriété en prenant des mesures spécifiques — de la rénovation intestinale d’une maison à l’ajout d’une salle de bain supplémentaire.

Ceci dit, les rénovations peuvent être coûteuses, surtout si vous ne les faites pas vous-même. Si vous décidez de suivre cette voie, assurez-vous de faire vos devoirs et de vérifier les entrepreneurs avant le début des travaux.

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Investir dans des actifs alternatifs (au-delà de l’immobilier)

Engagement de temps: Court

Argent requis: Faible ($5,000+)

La technologie récente a permis aux investisseurs individuels d’accéder davantage à des classes d’actifs alternatives. Les actifs alternatifs représentent une alternative au marché boursier tels que le financement immobilier, le financement des litiges, le financement maritime, le financement de l’art et le financement commercial. Ces classes d’actifs ont le potentiel de fournir des rendements ainsi qu’une corrélation boursière généralement faible tout en étant adossées à des garanties tangibles. Ils nécessitent également moins de temps et d’énergie que l’achat et la gestion d’investissements physiques tels que des propriétés locatives.

Historiquement, les placements alternatifs comme ceux-ci étaient généralement réservés aux investisseurs institutionnels ou aux ultra-riches. Aujourd’hui, des plateformes d’investissement alternatives comme Yieldstreet réinventent ce modèle, permettant aux investisseurs accrédités d’accéder à des investissements qui n’étaient auparavant disponibles que pour les investisseurs institutionnels.

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Investir dans une FPI

Engagement de temps: Court

Argent requis: Faible ($500+)

Investir dans un FPI peut être une alternative viable à l’achat et à la gestion d’un bien locatif par vous-même. Les FPI, fiducies de placement immobilier, sont généralement des placements sans actions qui permettent aux investisseurs de générer un revenu passif en investissant indirectement dans des biens immobiliers avec un faible obstacle à l’entrée. Si vous n’êtes pas familier avec ce qu’est un FPI, c’est OK. Les FPI sont des sociétés qui possèdent ou financent des propriétés productrices de revenus. Les complexes d’appartements ou de condominiums, les centres commerciaux, les hôtels et les entrepôts sont quelques exemples de propriétés dans lesquelles une FPI pourrait investir et gérer.

Lorsque vous investissez dans une FPI, vous investissez dans un pool d’actifs immobiliers avec d’autres investisseurs. C’est semblable à un fonds. Avec un FPI, vous n’avez pas besoin d’une grande quantité de capital pour investir à l’avance. Vous n’aurez pas non plus besoin de gérer les propriétés vous-même car la fiducie gère cela.

Il existe principalement trois types de FPI:

  • Les FPI cotées en bourse émettent des actions cotées sur des bourses de valeurs nationales et, à ce titre, sont réglementées par la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis. Leurs actions peuvent être achetées et vendues par des investisseurs individuels.
  • Les FPI publiques non négociées ne sont pas disponibles pour les investisseurs en bourse, mais sont néanmoins enregistrées auprès de la SEC. Elles ont une liquidité plus faible et ne sont généralement pas affectées par les fluctuations du marché et ont donc tendance à être plus stables que les FPI cotées en bourse.
  • Les FPI privées ou les FPI de placement privé ne sont accessibles qu’à un groupe exclusif d’investisseurs. Ils ne sont pas cotés en bourse, n’ont pas besoin d’être enregistrés auprès de la SEC et ne sont généralement pas liquides.
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Investir dans une franchise

Engagement de temps: Long

Argent requis: Élevé (50 000 à 1 million de dollars)

Investir dans une franchise peut être un excellent moyen de diversifier votre portefeuille de placements et potentiellement d’accroître votre richesse avec une alternative boursière. Une franchise est une licence que vous achetez qui vous permet de gérer une entreprise sous le nom d’une entreprise déjà établie. Par exemple, un franchisé peut acheter une licence pour ouvrir un McDonalds, un Dairy Queen ou même un Holiday Inn.

Le plus gros inconvénient d’investir dans une franchise est que la création d’un ou deux emplacements de franchise ne générera pas suffisamment de revenus pour la rendre intéressante. Vous devrez en acheter plusieurs pour que l’investissement en vaille la peine, ce qui signifie généralement une taille de chèque plus importante et du temps passé à trouver le bon franchiseur. Entrer dans des franchises peut obliger les investisseurs à jouer un rôle plus direct et actif dans un effort de création de richesse. Pour commencer, vous pouvez assister à un salon de franchisage pour obtenir la configuration du terrain.

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Prêts entre particuliers

Engagement de temps: Court

Argent requis: Faible (moins de $500)

Le prêt Peer-to-peer (P2P) est également connu sous le nom de financement social ou crowdfunding. Il met en relation des emprunteurs à la recherche d’autres formes de capital avec des prêteurs (comme vous). Les minimums sur les plates-formes P2P sont souvent faibles et peuvent entraîner des rendements élevés. Autrement dit, plus élevé que si votre argent était placé dans un compte d’épargne traditionnel ou à haut rendement.

En ce qui concerne les options d’investissement alternatives, le prêt P2P est relativement nouveau sur la scène et continue d’évoluer. Il n’existe que depuis environ 2005 et est une option lorsque vous cherchez un moyen d’investir en dehors du marché boursier avec une faible barrière à l’entrée. Le P2P est devenu plus courant à la suite d’une nouvelle législation introduite sous l’administration Obama appelée Jumpstart Our Business Startups (Loi sur l’EMPLOI) qui a conduit à des progrès importants dans la façon dont les plates-formes de financement participatif peuvent fonctionner.

Au-delà d’être bénéfique pour ceux qui recherchent du financement, il peut également être un bon moyen de générer un revenu passif pour un investisseur. Investir avec une plate-forme P2P comporte cependant des risques. Assurez-vous donc de bien vérifier la plate-forme et l’investissement avant de faire un investissement.

Vous ne savez pas par où commencer?

Ce n’est jamais un mauvais moment pour commencer à envisager des alternatives au marché boursier. Que vous ayez commencé à y réfléchir à la suite du ralentissement du marché ou que vous vous soyez toujours demandé s’il existait d’autres moyens d’investir, des options d’investissement diverses et lucratives existent en dehors du marché boursier. C’est si vous êtes prêt à prendre le temps de vous éduquer, d’adapter votre état d’esprit et si vous êtes motivé pour créer de la richesse en dehors du marché boursier, même en période d’incertitude.

Si vous ne savez pas par où commencer, une façon est d’explorer les offres Yieldstreet, où les investisseurs accrédités ont accès à des investissements alternatifs dans une multitude de classes d’actifs.

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